[Werbung] Reise-Kreditkarte: Kostenloses Geld abheben reicht nicht aus wenn du beim Wechselkurs ordentlich drauf zahlst. Auch eine Notfallkreditkarte bei Verlust im Ausland bekommst du bei kaum einer Bank. Lies hier wie du im Ausland am günstigsten an Geld kommst und worauf du bei einer Reise-Kreditkarte wirklich achten solltest

Es ist unglaublich. Ich stehe in London am Flughafen und kann es nicht fassen. Die Wechselstube bietet horrende Wechselkurse an, wie es Al Capone nicht besser hätte machen können. Noch ungläubiger als auf die Kurse schaue ich aber auf die Schlange an Leuten, die dort anstehen.

Schau dir das mal an! Wenn du dort 100 EUR abgibst, bekommst du 78 Pfund zurück. Ist das jetzt schlecht?

Sagen wir mal so:

Wenn du mit deiner Reise-Kreditkarte am Geldautomaten abgehoben hättest, könntest du dir locker noch ein Frühstück mehr leisten.

Und es wird noch krasser: Wenn du die gleichen 78 Pfund wieder abgibt, bekommst du nur noch 83 EUR zurück! Du kannst also genauso gut 17 EUR aufs Grillrost bei der nächsten Gartenparty legen und warten bis es Feuer fängt.

Wenn du keine Lust aufs Geld verbrennen auf Reisen hast, dann zeige ich dir in diesem Beitrag, welche meine Lieblings-Reisebank ist, wann du wo mit welcher Karte zahlen oder Geld abheben solltest und auf welche Sicherheitsaspekte du bei der Auswahl deiner Reise-Kreditkarte achten solltest.

Das Kurz-Fazit für Eilige: Es ist immer eine gute Idee eine Kreditkarte im Ausland zu benutzen. Nur in ganz ganz wenigen Ausnahmen ist es sinnvoll Geld zu tauschen.

1. Die BESTE Reise-Kreditkarte 2020 bleibt die DKB

Ich will dich nicht lange auf die Folter spannen, welches die beste Reise-Kreditkarte 2020 ist. Die beste Option als Haupt-Kreditkarte zum Reisen ist für mich die DKB-Kreditkarte. Ich nutze das Konto der DKB und die Kreditkarte inzwischen seit über 15 Jahren und bin nach wie vor überzeugt.

Deshalb beziehen sich viele der Tipps unten auch auf die DKB. Voraussetzung um alle diese Konditionen beim Auslandseinsatz zu erhalten ist, dass du Aktivkunde bei der DKB bist. Aber das ist ganz einfach und weiter unten erkläre ich dir wie.

Jetzt aber erstmal zurück zum Geld auf Reisen. So gehst du am besten vor.

2. BEZAHLEN im Ausland mit deiner Reise-Kreditkarte

Mit einer DKB ist das Bezahlen mit VISA-Kreditkarte immer deine beste Option. Es ist nämlich im Ausland (und im Inland) komplett kostenlos. Damit ist es genauso gut wie Bargeld zu Hause.

Das kostenlose Bezahlen im Ausland ist ein großer Unterschied zu den allermeisten Kreditkarten.

Denn dort darfst du beim Bezahlen in Fremdwährungen eine Auslandseinsatzgebühr von 1,75% berappen. Das klingt nicht viel?

Sieh es mal so: Bei Urlaubsausgaben von 2000 EUR sind das immerhin 35 EUR. Davon könnt ihr als Familie in Thailand schon mal schön am Strand essen gehen. Nachtisch inklusive. Es lohnt sich also nicht nur auf einer Weltreise, eine Karte ohne diese Auslandseinsatzgebühr zu benutzen.

Und was, wenn es da kein Kartenlesegerät gibt?

3. Kostenlos GELD ABHEBEN mit deiner Reise-Kreditkarte

Manchmal brauchst du einfach Bargeld. Hartes Cash.

So wie meine Freundin, die letztens mit ihren 3 Kindern und 3 Einkaufstüten in Peking im Supermarkt auf dem Fußboden gefangen war. Warum? Weil sie, nachdem die Verkäuferin alle Einkäufe über die Kasse gezogen hatte, feststellen durfte, dass sie dort keine Kreditkarten nehmen. Also mussten sie dort warten, bis ihr Mann einen Geldautomaten gefunden hatte und sie erlösen konnte.

Deshalb ist das Aushängeschild einer guten Reise-Kreditkarte wie der DKB-VISA-Karte das kostenlose Bargeld Abheben im Ausland. Auch das ist nicht selbstverständlich.

Die Comdirect wirbt beispielsweise auch mit kostenlosen Abhebungen über die VISA Karte – aber nur im Nicht-Euro Ausland. Das mag gut funktionieren auf Weltreise. In Euro-Ländern, wie z.B. in Portugal musst du hingegen deine EC-Karte nutzen um kostenlos abzuheben.

Das geht, aber in Portugal mit Kind stand ich regelmäßig vorm Geldautomaten – mit Schweißperlen auf der Stirn. Welche Karte soll ich jetzt nochmal nehmen? Und wie war jetzt wieder das Passwort von der Karte? Hast du auch so ein schlechtes Gedächtnis für solche Sachen?

Die DKB macht es dir einfach. Die Kreditkarte ist IMMER die beste Wahl – immer kostenlos, egal ob Euro oder nicht.

Der Mindestabhebebetrag sind übrigens 50 EUR. Das ist in den meisten Fällen aber kein Thema und falls du unbedingt im Ausland nur kleinere Beträge abheben möchtest, kannst du die Mini-Bargeld Option für 15 EUR dazubuchen.

Und was ist mit den Gebühren die der Geldautomat anzeigt?

Manchmal wird dir am Geldautomaten angezeigt, dass für diese Bargeld-Abhebung eine Gebühr (meist 3-5 EUR) entsteht. Diese Fremdgebühr berechnet der Betreiber des Geldautomaten selbst und die bekommst du von der DKB leider nicht zurück erstattet.

Es gibt momentan nur noch eine Bank, die diese Fremdgebühren erstattet. Die hängt dann allerdings im wichtigen Punkt des Notfallpaketes hinter der DKB zurück.

Diese Fremdgebühren fallen nur in wenigen Ländern an (z.B. USA und Thailand) und du findest auch dort meistens eine Bank, die keine Gebühren berechnet. Du musst nur ein wenig durchprobieren. Hier ist eine Übersicht mit Tipps, wo du in vielen Ländern kostenlos Geld abheben kannst.

Falls du keine Zeit oder Lust hast, mehrere Banken durchzuprobieren, hebe weniger oft und dafür größere Beträge ab.

Da diese Fremdgebühren bei Bargeld-Abhebungen nicht erstattet werden, ist es in den betreffenden Ländern auf jeden Fall günstiger einfach mit der Kreditkarte zu bezahlen wenn es geht. In den USA kannst du z.B. auch dein Eis an der Ecke mit Karte zahlen und bist dann wieder komplett kostenlos unterwegs.

Und es gibt noch einen weiteren Punkt, der für die DKB spricht.

4. Wechselkurse als versteckte GEBÜHRENFALLE

Die DKB verwendet faire Wechselkurse beim Abheben oder Bezahlen in Fremdwährung.

Mein Mann hatte das Gefühl, dass die VISA Karte unserer anderen Bank (die ich hier leider nicht nennen darf) in der Abrechnung irgendwie immer teurer war als die DKB. Also haben wir den Test gemacht und mit beiden Karten am gleichen Tag etwas bezahlt bzw. Geld abgehoben. Das Ergebnis in Dubai war beachtlich:

Der Wechselkurs der anderen Bank war um 2% schlechter, als bei der DKB. Der Unterschied ist also ein Eis für jede 100 EUR, die du ausgibst. Oder auf deinen ganzen Urlaub gesehen könntest du dir schon ein ganzes Abendessen gönnen, wenn du die DKB-Kreditkarte statt der Anderen verwendest. Das war kein Einzelfall. Auch im Oman und in Katar haben wir Differenzen von bis zu 3% festgestellt.

Die Wechselkurse der DKB waren bisher immer fair und sind definitiv immer besser, als irgendwelche Umrechnungen, die dir vor Ort angeboten werden.

Extra-Tipp: Wähle bei Kartenzahlungen immer die lokaler Währung. Manchmal bieten dir Geldautomaten oder Kreditkarten-Geräte an, in Euro zu bezahlen. Dabei schlagen sie einen riesigen Batzen auf den Umrechnungskurs drauf, sodass du z.T. bis zu 10% schlechtere Kurse bekommst. Oft ist die Farbgebung auch noch verwirrend gestaltet.

Nimm dir die Zeit genau hin zu gucken und zahle immer in der lokalen Währung.

Das Gleiche gilt für Zahlungen über Paypal. Wenn du dort etwas in Fremdwährung kaufst (z.B. eine Online-Eintrittskarte fürs London Eye) wird dir standardmäßig vorgeschlagen in Euro zu zahlen.

Dabei schlägt Paypal eine ordentliche Provision auf den Wechselkurs drauf. Lass dir andere Währungsoptionen anzeigen und zahle in der lokalen Währung. Deine Bank rechnet die Zahlung dann einfach in Euro um und du erhältst garantiert einen besseren Kurs.

Okay, gebührenmäßig bist du mit der DKB also auf Reisen super aufgestellt. Gibt es noch etwas anderes, was du wissen solltest?

5. NOTFALLPAKET bei Verlust deiner Reise-Kreditkarte

Besonders für Eltern ist es im Ausland wichtig, immer eine Grundversorgung sicherstellen zu können. Deshalb ist das Notfallpaket der DKB hier so essentiell.

Wenn deine Karte geklaut wird, wie bei mir in Sydney, oder du sie einfach verloren hast, kannst du dir eine Notfallkreditkarte zusenden lassen, die in den meisten Ländern binnen 48 Stunden da ist. Das beste daran: Der Service ist komplett kostenlos.

Außerdem kannst du dir Notfall-Bargeld zusenden lassen, damit du ein paar Tage überbrücken kannst. Ebenfalls kostenlos.

Dieser Service ist für mich der größte Vorteil, den die DKB gegenüber anderen Reise-Kreditkarten bietet.

Denn was nützen mir günstige Gebühren, wenn ich im Notfall weder an Karte noch an Geld komme?

Das Notfall-Paket ist absolut Gold wert und das habe ich noch bei keiner anderen Bank so gesehen!

Willst du mehr dazu, wie du im Notfall flüssig bleibst? Lies hier: Kreditkarte im Ausland geklaut: Mit diesen 6 Tipps vermeidest du die Total-Katastrophe

6. MISSBRAUCH deiner Reise-Kreditkarte schneller erkennen

Stell dir vor, du willst am Geldautomaten Geld abheben, aber es kommt kein Geld – nur deine VISA-Karte kommt zurück. Und als du abends im Restaurant bezahlen willst, funktioniert deine Karte nicht mehr.

Dein Kreditkarten-Limit ist ausgereizt und nichts geht mehr. Das ist meinem Schwiegervater in Brasilien tatsächlich passiert. Seine Karte wurde geklont.

Mit der DKB-Reise-Kreditkarte hätte er es ziemlich schnell gemerkt und noch handeln können, bevor das ganze Limit abgeräumt wurde. Wie?

Du kannst eine Push-Benachrichtigung und sogar eine SMS erhalten, wenn deine Kreditkarte benutzt wird.

Damit weißt du sofort, wenn jemand mit deiner Kreditkarte bezahlt. Und du weißt (hoffentlich) auch, ob du das warst oder nicht.

Im Ernstfall kannst du deine Karte sofort sperren lassen.

Extra-Tipp: Handle schnell, denn je länger du zum sperren brauchst, desto länger kann jemand Anderes damit Geld ausgeben. Nach Verlustmeldung haftet übrigens die Bank für alle Schäden. Davor haftest du (je nach Bank) ggf. mit – besonders wenn du den Kartenverlust nicht unverzüglich meldest.

7. SERVICE auf Reisen bei der DKB

Banking App und PushTAN

Über eine App kannst du Überweisungen machen, Kreditkarten-Limits beantragen, und alles wonach dir sonst noch so der Sinn steht.

Da die DKB eine reine Direktbank ist, findest du alle Services online – was dein Leben auf Reisen unheimlich erleichtert.

Du brauchst auch keine TAN-Listen oder Generatoren herum zu tragen, du kannst einfach das Push-TAN Verfahren aktivieren und bekommst alle TANs aufs Handy (unbedingt ein paar Wochen vor der Reise aktivieren, da der Freischaltcode per Post kommt).

Damit kannst du auch Services wie Verified by Visa direkt vom Handy aus nutzen.

Super schneller Service

Die Hotline ist 24/7 erreichbar und auch wirklich hilfreich. Denn genauso wie Kinder, die grundsätzlich an Samstagen krank zu werden scheinen, passieren Geldnotfälle oft wenn du sie am wenigsten gebrauchen kannst.

So stand ich auch an einem Samstag gerade in Kühlungsborn im Fischrestaurant und wollte bezahlen, als meine Karte abgelehnt wurde. Ich habe schnell direkt bei der DKB angerufen und gefragt was da los ist. Sie haben festgestellt, dass mein Flug den ich für die ganze Familie am Vorabend gebucht hatte zwar belastet war, aber der gleiche Betrag auch nochmal auf meiner Karte blockiert war (das kommt auch öfter vor, als du vielleicht denken magst).

„Zack“ hat die Service-Mitarbeiterin die Blockierung heraus genommen und 2 Minuten später konnte ich mit der Karte wieder bezahlen. Top!

Kontaktlos Funktion

Die DKB-Kreditkarte hat eine Funktion zum kontaktlosen bezahlen. Damit wird aber nicht nur das bezahlen bei Lidl bequemer und schneller.

In London hat uns das super viel Zeit gespart, weil wir einfach mit unserer Karte direkt im (bargeldlosen) Bus bezahlen konnten und uns nicht erst eine Londoner Bus- und U-Bahn Fahrkarte holen und die aufladen brauchten. Mit Erreichen der Tages-Obergrenze war bei der Kreditkarte, wie auch bei der Londoner Oyster Card, einfach Schluss, und wir konnten kostenlos weiter fahren.

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Ein Beitrag geteilt von MamasReiseHacks Eva R. Lima (@mamasreisehacks_eva) am Mai 25, 2019 um 10:00 PDT

DKB Google Pay

Die DKB unterstützt seit kurzem auch Google Pay und bald auch Apple Pay. Damit kannst du vielerorts einfach direkt mit deinem Handy bezahlen. Besonders mit Kind auf dem einen und Tasche im anderen Arm, ist das wirklich nützlich.

8. AKTIVKUNDE bei der DKB Reise-Kreditkarte

Es macht es Sinn, Aktivkunde bei der DKB zu sein, da du dann alles was ich oben erwähnt habe kostenlos nutzen kannst. Und das geht ganz easy.

Als Neukunde bist du im ersten Jahr automatisch Aktivkunde (das Konto ist immer kostenlos).

Nach dem ersten Jahr bleibst du Aktivkunde, wenn du monatlich 700 EUR Geldeingang auf dem Konto hast. Und was machst du jetzt z.B. in der Elternzeit, wenn du kein Elterngeld mehr bekommst?

Ganz einfach: Du überweist von einem anderen Konto per Dauerauftrag 700 EUR monatlich auf die DKB und kannst dann darüber verfügen.

9. FAZIT zur besten Reise-Kreditkarte 2020

Die DKB-Kreditkarte ist durch ihre Gebührenstruktur in Verbindung mit den Service- und Sicherheitsoptionen auf Reisen für mich auch 2020 als Haupt-Kreditkarte unschlagbar:

Auf der Kontra-Seite erstattet die DKB keine Fremdgebühren von anderen Banken beim Geldabheben und sie ist als Reise-Bank nur dann sinnvoll, wenn du auch Aktivkunde bist und monatlich 700 EUR Geldeingang kreieren kannst.

Trotz dieser zwei Punkte halte ich nach wie vor an der DKB und ihrer Kreditkarte als beste Option zum Reisen fest, da sie einen sonst nicht zu findenden Notfallservice hat, falls deine Karte mal verloren gehen sollte und die Handhabung aller Bankfunktionen per App einfach super ist.

Probiere es doch selbst einfach aus – Klick hier um ein DKB-Cash Konto zu eröffnen. Das Konto ist kostenlos, die Kreditkarte ist kostenlos und im ersten Jahr bist du automatisch Aktivkunde. Die Beantragung geht ganz easy per Video-Ident – du kannst es bequem vom Sofa aus machen.

Dein Risiko ist also gleich 0 – genauso wie deine Gebühren im Ausland ;-)